Precios de seguros de hogar: por tipo de vivienda, superficie y más

Cuánto cuesta un seguro de hogar en las principales aseguradoras

En Acierto trabajamos con las principales aseguradoras del ramo, como Allianz, Santalucía y MMT. Por eso contamos con información sobre el precio medio de sus seguros, contratados a través de Acierto.

La siguiente tabla te puede dar una idea de qué aseguradoras pueden ser más asequibles. Hemos extraído los datos del precio medio de un seguro de hogar para un piso en altura. Y estos son los resultados, ordenados de menor a mayor prima.

Compañía	Precio medio del seguro de hogar (€/año)	Precio personalizado
MMT	123,68	Calcular
AXA	140,11	Calcular
Allianz	189,02	Calcular
Zurich	191,84	Calcular
Santalucía	214,29	Calcular
Adeslas	296,88	Calcular

 

Recuerda que, en todo caso, el precio de tu seguro de hogar dependerá de las coberturas que finalmente incluyas y de las características de tu propia casa. No significa que un seguro con MMT para un piso en altura no pueda costar más de lo indicado en la tabla.

Por eso te recomendamos entrar en el comparador y obtener tu propio precio: ajustado a tu vivienda, sus particularidades, su valor, el capital que quieras asegurar para el contenido y el código postal, entre otros datos que deciden cuánto cuesta un seguro de hogar.

Cómo afecta la póliza escogida al precio del seguro de hogar

Los riesgos asegurados son clave para determinar cuánto cuesta un seguro de hogar al año. Cada modalidad de póliza es más o menos completa en función de los daños cubiertos. 

Así, es posible contratar un seguro de mínimo alcance (como el seguro obligatorio para hipoteca) y una póliza que responda ante un gran número de situaciones:

• Seguro de hogar básico o esencial: cubre los riesgos mínimos, como los daños por incendio, caída de rayo y explosión, los daños por agua (como una fuga) y los provocados por fenómenos meteorológicos. Hablamos de seguros de hogar con precios asequibles.
• Seguro de hogar multirriesgo: es la más completa, cubre otros posibles riesgos como el robo, los daños estéticos, servicios de manitas, asistencia informática... Son seguros de hogar con precios más elevados.

La modalidad escogida y, con ella, los riesgos cubiertos, son otra de las claves para resolver el precio del seguro de hogar. A mayor protección y mayor riesgo para la aseguradora, más prima. Aunque no todas siguen esta máxima. En este sentido, hay pólizas que presentan una gran relación calidad-precio: ofrecen un alto nivel de cobertura con su seguro de hogar a un precio muy asequible.

Precios de seguros de hogar según la vivienda

El tipo de vivienda es determinante para el precio del seguro de hogar, en tanto que implica una exposición de la casa a un nivel de riesgo más o menos alto. Por eso no es lo mismo asegurar un piso en altura que una planta baja. O una vivienda unifamiliar aislada que una que forma parte de una urbanización.

Puedes observarlo claramente en esta tabla, en la que te ofrecemos el precio medio de un seguro de hogar en 2024 según el tipo de vivienda.

Un aclaratorio: las cifras son el resultado de examinar nuestros datos internos, correspondientes a todas las operaciones realizadas hasta noviembre de 2024 de contratación de las pólizas de hogar que se comercializan a través de nuestra plataforma (y con nuestros partners).

Tipo de vivienda	Precio medio del seguro de hogar (€/año)
Piso en planta baja	198,75
Piso en altura	190,80
Ático	207,42
Unifamiliar aislada	434,03
Unifamiliar adosada	296,67
Casa de madera	538,57
Casa rural	260,21

 

En definitiva, el tipo de vivienda influye en el riesgo que la aseguradora percibe de que, efectivamente, se produzcan esos siniestros o daños cubiertos por la póliza. Por eso te costará más proteger frente a robo, actos vandálicos o daños eléctricos —por citar solo algunos riesgos— una casa de madera en mitad del campo que un tercer piso en la ciudad.

Porque las características de la vivienda y su aislamiento, en el primer caso, aumentan el riesgo de una entrada ilegal, de un ataque malintencionado y de que se produzcan daños en el sistema eléctrico por tormentas y otros fenómenos meteorológicos; o incluso un incendio. Y ese aumento del riesgo, se traduce en un aumento de la prima.

Más metros, más prima: precio por superficie

El tipo de vivienda solo es una de las muchas variables que confluyen en el precio final de los seguros de hogar. Porque también hay diferencias de precio en el seguro para dos tipos de vivienda aparentemente iguales. Así, a cada tipología de casa, le corresponde un precio medio del seguro diferente en función de su superficie.

m2	Piso en planta baja (precio del seguro €/año)	Piso en altura (precio del seguro €/año)	Unifamiliar adosada (precio del seguro €/año)	Unifamiliar aislada (precio del seguro €/año)
Menos de 60	164,17	154,08	189,19	308,14
60-80	191,83	176,95	220,92	233,16
81-100	217,40	198,63	247,44	316,97
101-120	232,99	210,13	268,09	358,48
Más de 120	301,43	246,20	344,68	507,63

 

La premisa es clara: entre dos viviendas aparentemente similares (dos chalets, por ejemplo), la diferencia en el precio la marca (entre otros factores), la superficie total que aseguras. A más superficie, más continente (puertas, paredes, techos, ventanas) que asegurar frente a todo tipo de riesgos. Por tanto, más prima.

Cuánto cuesta tu seguro de hogar según donde vivas

Dime dónde vives y te diré cuánto cuesta tu seguro de hogar. O al menos podemos deducirlo de nuestros datos internos. También nos permiten compartir algunas curiosidades.

Como en qué provincia nuestros usuarios han encontrado los precios más bajos de seguro de hogar (en León). O cuál es el código postal que representa la milla de oro en este tipo de póliza, entre nuestros clientes: el 08193, correspondiente a Bellaterra (Barcelona), con un precio medio de 1.732,25 euros al año por una vivienda unifamiliar; seguido del 28669 (Boadilla del Monte, Madrid), donde cuesta, de media, 1.127, 63 euros.

Pero también podemos explicarte por qué:

• Estos datos reflejan en qué provincias se aseguran viviendas más caras. Y es que el capital asegurado (y que se corresponde con el valor catastral o el valor de reconstrucción, según el caso) también es decisivo para el precio del seguro.
• Por otra parte, que sea más o menos caro también dependerá de datos estadísticos que manejan las aseguradoras: pueden saber en qué códigos postales hay un mayor índice de criminalidad. O un peligro real de inundaciones. Incluso algunas compañías no consideran asegurables las viviendas de una serie de códigos postales, en base a estos criterios.

Así, es fácil entender cómo el código postal influye en la prima: si vives en una zona donde hay muchos robos, el precio del seguro de hogar lo reflejará. Incluso sin cubrir el robo, ya que podrías sufrir otros daños incluidos en la póliza (como la rotura de un cristal). Lo mismo si quieres protegerte frente a fenómenos atmosféricos y vives en una zona inundable.

¿Dónde encontrar los precios de seguros de hogar más bajos?

Con todo lo visto, podemos darte datos generales sobre las provincias en las que menos cuesta un seguro de hogar. Pero siempre teniendo en cuenta que la prima es el resultado del cruce de múltiples factores (tipo de casa, superficie, coberturas contratadas y más):

Provincia	Precio medio del seguro (€/año)
León	163,06
Cáceres	167,23
Zamora	174,89
Álava	157,75
Burgos	179,55
Castellón	183,20
Guipúzcoa	189,59
Salamanca	194,78
Huelva	198,31
La Rioja	200,00

 

Entre la provincia más barata (León) y la más cara (Cuenca) hay una diferencia de más de 100 euros en el precio del seguro. Pero los contrastes en los precios son aún más evidentes si comparamos los precios por provincia y según el tipo de vivienda.

Por ejemplo, un seguro para una vivienda unifamiliar aislada es mucho más caro en Castellón (599,95 €/año) que en Huelva (358,72 €/año); con independencia de que, en términos generales (haciendo la media entre todos los tipos de casas), los precios del seguro de hogar en Huelva son más altos que los de Castellón.

Cuánto cuesta un seguro de hogar al año según el uso

Para la aseguradora, que vivas siempre en la casa que pretendes asegurar, que sea tu segunda residencia (a la que vas puntualmente) o que la alquiles son tres situaciones completamente diferentes. Por eso son muchas las aseguradoras que desglosan su oferta en diferentes tipos de seguro, en función del uso que le des a la casa. Cada uno de estos seguros de hogar tiene precios diferentes, ya que cambia el nivel de protección.

Precio de un seguro de hogar para vivienda principal

En un seguro para vivienda principal la cobertura es más amplia. Porque se tienen en cuenta más posibles riesgos que en una casa vacacional, como los daños eléctricos que afecten a los aparatos en funcionamiento y a los bienes refrigerados o el robo de las joyas (si se aseguran) que se conservan en la vivienda. Son riesgos a los que una casa deshabitada no se expone.

Precio de un seguro de hogar para segunda residencia

Al no ser la casa de uso habitual, se expone a menos riesgos en el día a día. Lo habitual es que se trate de una póliza esencial, aunque puedas añadir otras garantías para ajustarla a tus necesidades. Cuánto cuesta el seguro de hogar para una segunda vivienda dependerá del número de garantías incluidas, pero también de las características específicas de la casa, de su ubicación y de otros factores.

Precio de un seguro de hogar para vivienda en alquiler

Un seguro para una vivienda en alquiler incluye prestaciones específicas de impago de alquiler, inhabitabilidad de la vivienda, etcétera. Son coberturas (y riesgos) que se suman a lo que ya ofrece el seguro para proteger la vivienda y que, en consecuencia, aumentan la prima. El asegurador ha de responder ante más situaciones.

Así, en cada caso se requieren unas determinadas prestaciones, que serán las decisivas para dilucidar cuánto cuesta el seguro de hogar. No es lo mismo contratar un seguro de hogar para una vivienda en la que no se reside que para una casa habitada o para una casa en alquiler, para la que la aseguradora aporta soluciones concretas.

Otros factores que influyen en el precio del seguro de hogar

Aunque algunas variables influyen más que otras en el precio del seguro de hogar (como la superficie o el código postal), son muchas otras las cuestiones que la aseguradora tendrá en cuenta para evaluar el nivel de riesgo. Y ponerle un precio.

• Antigüedad de la vivienda. Es relevante porque determina el tiempo de construcción de los cimientos, techos y paredes y cuántos años tienen las instalaciones de gas, electricidad y agua.
• Si ha sido rehabilitada y en qué año.
• Las particularidades del hogar que se desea asegurar. Tener chimenea o piscina incrementa el riesgo a ojos de la aseguradora. Este punto es importante ya que, en muchas ocasiones, los incendios en la vivienda suelen originarse en hogares con chimenea.
• Materiales que se utilizaron para la construcción de la vivienda. Cuanto más sofisticados sean los materiales que se han utilizado, más elevado será el precio del seguro de hogar, ya que mayor será el coste de reconstrucción de la vivienda en caso de siniestro.
• Número de habitaciones en el hogar.
• Condiciones de habitabilidad de la vivienda.
• Número de personas que viven en ella. El contrato de seguro contempla y protege no sólo el hogar, sino también a las personas que viven en él.
• Tipo de calefacción que se utiliza. Un sistema de calefacción moderno y más seguro puede reducir el riesgo de incendio y como consecuencia, bajar el precio del seguro de hogar.
• Sistemas de seguridad antirrobo. Tales como alarmas conectadas con la policía, cerraduras inteligentes, rejas y puertas blindadas.

Seguro de hogar y precios: dudas más comunes

Para asegurarnos de que hemos abordado todas las cuestiones clave del precio del seguro de hogar, damos respuesta ahora a algunas dudas comunes entre los usuarios. Si necesitas asesoramiento personalizado, llama a nuestro call center o deja tu número. Nuestros expertos te ayudarán en lo que necesites.

¿Cómo influyen el continente y el contenido en el precio de un seguro de hogar?

En el seguro se garantiza una suma para cada uno de estos conceptos. Que la suma sea más o menos alta se reflejará en la prima. Lo habitual es calcular unos 800 euros por metro cuadrado en el caso del continente de un piso de gama media, 850 euros para los adosados y 900 para las casas unifamiliares.

En cuanto al contenido, la suma debe ser suficiente para cubrir el valor de tus bienes. Es recomendable no asegurar menos de 25.000 euros para los daños al contenido. De hecho, nuestros usuarios aseguran de media 26.122,54 euros (según datos hasta noviembre de 2024).

¿Cómo puedo hacer que me cueste menos el seguro de hogar?

Si quieres que baje la prima, debes reducir el riesgo. Por ejemplo, aumentando la seguridad de la casa con sistemas antirrobo. O renovando las instalaciones antiguas. También puedes renunciar a coberturas que creas que no necesites. Y, de cara a la renovación, intentar mantener limpio tu historial de partes. Por otra parte, puedes aprovechar las ofertas de las aseguradoras para obtener descuentos y una prima más económica, contratando tu póliza en el plazo vigente de alguna campaña.

¿Afectan los partes al precio del seguro de hogar?

Si has abierto varios partes de siniestro en los últimos años, la aseguradora puede considerarte un cliente de mayor riesgo, lo que se traduce en un aumento en el precio de tu seguro. Este incremento se debe a que, para la aseguradora, un historial de siniestros frecuentes implica una mayor probabilidad de que vuelvas a realizar reclamaciones en el futuro. Por tanto, ajustan la prima para compensar ese riesgo adicional.

Compara seguros de hogar, precios y coberturas en Acierto

Son tantos los elementos que entran en juego para saber el precio del seguro de hogar que solo podemos ofrecerte datos sobre el coste medio del seguro de hogar. Para saber cuánto cuesta en tu caso particular, te invitamos a obtener un presupuesto personalizado en Acierto. Rápida y fácilmente.

Solo tienes que entrar en el comparador y rellenar un formulario en el que te pediremos algunos de esos datos clave para determinar el precio, como la superficie de la vivienda, la calidad de la construcción y su ubicación, entre otros. Servirán para que el comparador te ofrezca precios ajustados a tu búsqueda, de las pólizas que más te convienen.

En la parrilla de resultados encontrarás clasificados los tipos de pólizas: seguros para continente, para continente y contenido y solo contenido. Podrás comprobar cuánto cuesta el seguro de hogar en cada caso, qué te ofrecen por ese precio y con qué condiciones. Y si necesitas más información, nuestro equipo de asesores expertos en seguros de hogar pueden resolver cualquier duda y ayudarte a acertar con tu elección.